Депозиты

В отличие от инвестирования на фондовом рынке, депозиты в банке обладают абсолютной ликвидностью: после окончания срока вклада ты по первому требованию можешь снять наличные средства со счета или перевести их на счет в другом финучреждении.

Обычно наиболее выгодные депозиты банки предлагают на более длинные сроки. Дело в том, что привлеченные на депозиты средства банки вкладывают в другие более сложные инструменты. К примеру, в крупные корпоративные кредиты. Следовательно, финучреждения нуждаются в «длинных» деньгах. Именно поэтому более выгодные депозиты предлагают на срок от одного года.

Положить деньги на депозит очень просто – в Юнекс Банке ты можешь воспользоваться одним из нескольких способов внесения средств на депозитные вклады:

1. Наличными в кассе – посети ближайшее отделение банка и положи деньги на депозит в кассе без комиссии.
2. Наличными в терминале самообслуживания. У Юнекс Банка есть соглашения с крупнейшими сетями платежных терминалов City24 и EasyPay. Найди ближайший к тебе терминал на карте и пополняй депозитные вклады без комиссии даже ночью.
3. Переводом по номеру счета или номеру карты. Также можешь положить деньги на депозит безналично – для этого воспользуйся приложением или любым сервисом перевода. Заметь, что провайдер в этом случае услуги может брать плату за перевод.

Один из главных критериев, которые помогут тебе выбрать вклад в банке – ставки депозитов. Процентная ставка по депозитам всегда указывается в процентах годовых. И означают, на сколько процентов вырастет сумма, которую ты положил на депозит, если средства будут лежать на депозите ровно один год.

Приведем пример. Ты положил в банк депозиты на сумму 10000 грн и срок один год. Ставка депозита составляет 10% годовых. Через год, когда истечет срок договора, ты получишь свои 10 тысяч гривен и еще финучреждение начислит тебе в виде депозитных процентов 1456 гривен.

Пример 2. Ты оформил гривневый депозит на 10 тысяч со ставкой 8% годовых на 6 месяцев. Через полгода банк вернет тебе 10 000 грн и начислит депозитные проценты в размере 720 гривен.

Обрати внимание, что согласно действующему законодательству Украины, банк, как налоговый агент, должен удержать с начисленных депозитных процентов 18% налога на доходы физических лиц и еще 1,5% военного сбора. Эти налоги взимаются только с твоей прибыли – то есть с начисленных процентов, а не с полной суммы вклада.

Депозиты в гривне – наиболее популярные банковские вклады в Украине и лучшие депозиты в банках с точки зрения уровня доходности. Согласно данным НБУ, в конце 2022 года две из каждых трех гривен, которые украинцы принесли в банки, были размещен именно на гривневых депозитах.

Из-за запрета предоставлять кредиты в иностранной валюте, принятого Верховной Радой Украины в 2011 году, банки получили очень ограниченные возможности размещения средств в валюте. При этом же потребность в гривневых средствах возросла, поэтому положить деньги под проценты в национальной валюте стало намного выгоднее. И сейчас гривневый депозит в Украине остается самым привлекательным инвестиционным инструментом среди простых украинцев.

А вот депозит в валюте по той же причине постепенно стал терять рыночные позиции. Даже, несмотря на несколько волн девальвации гривны, ставки по валютным депозитам постепенно снижались и в конце 2022 года достигли уровней, близких к нулю. Но все же валютные депозиты имеют спрос среди определенных категорий украинцев, которые традиционно больше доверяют иностранным валютам.

В 2014 году средняя ставка по годовому депозиту в долларах среди 20 крупнейших украинских банков, измеряемая индексом UIRD, составляла около 9,5% годовых. Отчасти такие высокие проценты по вкладам объяснялись кризисом, развернувшимся в Украине в начале года. Но уже в конце 2022 года даже несмотря на войну, средняя доходность депозита в долларах сократилась до 0,9% годовых. А валютные вклады под проценты начали стремительно терять популярность.

Даже существенное ускорение инфляции в Соединенных штатах, обесценившее американскую валюту на 10% за год, не смогло поднять проценты. Но все же для депозитов в долларах 2022 год оказался достаточно успешным из-за того, что НБУ разрешил покупать украинцам иностранную валюту по безналичной гривне и выгодному курсу на межбанке. Но при условии, что приобретенные таким образом доллары будут размещены на депозите в долларах не менее 3 месяцев.

Опция оказалась достаточно популярной, поэтому по итогам года сумма депозитов украинцев в долларах даже немного выросла.